2013年7月4日，首届中国艺术品拍卖行业联合投保招标会在上海召开，朵云轩、西泠拍卖、浙江国拍、上海驰翰、上海拍卖、三江拍卖6家拍卖公司组成联合投保体，由5家保险公司进行竞标。

　　这是艺术保险的新模式。很多人有这样的疑问，它是如何诞生的?为什么首先出现在长三角?与企业单独承保有哪些优劣势?

　　保险“迷局”

　　谈起保险，拍卖公司和保险公司都显得很无奈。 “这是一直以来比较困惑我们的方面，十几年来没有得到很好地解决。这个问题影响拍卖行业生存、以及对社会诚信的建设。国外拍卖行业在保险上都有健全的制度，比较成熟健全的保险是中国拍卖行业未来的发展方向。”中拍协艺委会常务副主任刘幼铮说。

　　目前，拍卖企业向卖家、藏家征收1%的保险费或保管费，但这项收费未得到物价局或保险行业协会认可，仅仅是拍卖行业的惯例，这其实属于“不合理收费，无资质收费。”

　　国内的文物艺术品保险领域还不成熟，成功案例并不多。“有的拍卖公司投过保，但不满意就不投保了;有的想参加保险，但因为规模小等原因，拍卖公司不愿意承保。”目前国内达标的拍卖企业有44家，其中参加投保的只有7家，分别是中国嘉德国际拍卖有限公司、北京保利国际拍卖有限公司、北京匡时国际拍卖有限公司、北京翰海拍卖公司、上海朵云轩拍卖有限公司、北京诚轩拍卖有限公司、广州华艺国际拍卖有限公司，它们分别投保在6家不同的保险公司，而每家保险公司一年里也就做过一单艺术品保险的业务。

　　艺术品保险业务是最近两三年才逐渐兴起的。一方面是中国艺术市场的迅速扩张，另一方面，国家政策也不断往艺术品保险方面倾斜。2010年12月29日，保监会与文化部联合发布《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，确定了人保、太平洋等3家试点的公司及11个险种，其中就包括艺术品综合保险。国内多数保险公司没有这方面的相关数据，因此，它们都是很谨慎地开展艺术品保险业务的。

　　此外，艺术品的鉴定和估值工作缺乏权威性，国内承保标准不统一，承保人员的专业性不够等因素，这些都都制约了艺术品保险的发展。

　　在具体操作过程中主要遇到几个难点，“第一，价格偏高，这是困扰很多公司的普遍情况;第二，保险条款不符合国内拍卖公司实际运作的特殊情况，因为保险和拍卖公司的合作不多，双方经验都不多，存在很多需要调整的条款;第三，日常的理赔服务等，保险公司没有体现出来，因为规模较小，保险公司缺乏足够的重视。”吴文凯介绍说。

　　在艺术品保险进展缓慢的时候，第一届中国文物艺术品拍卖标准化达标和示范企业的评定工作的开展，开始撬动艺术品保险。2011年9月，中国拍卖协会启动第一届中国文物艺术品拍卖标准化达标和示范企业评定工作，其中对艺术品保险、保管做了明确规定，“委托人将拍卖标的交付拍卖人后，委托人要求为拍卖标的安排保险的，应代为安排保险。无法投保的，双方另行约定拍卖标的保管责任。”

　　随后中拍协针对保险组织了几次专门会议。2012年12月12日，中拍协艺委会在京组织召开艺术品拍卖标的保险座谈会，邀请中国人民财产保险股份有限公司、上海骏诚保险经纪有限公司和莱保险经纪有限公司等有关保险、保险经纪公司与在京文物艺术品拍卖标准化达标企业就艺术品拍卖标的投保问题进行座谈。这些都加强了拍卖企业和保险公司的相互了解，也推动了两者的合作。

两个男人

　　在这次拍卖企业联合招标的过程中，有两个人不得不提，吴文凯和承载。吴文凯是上海骏诚保险经纪有限公司的总经理，也是此次“联合投保”的组织方。骏诚保险经纪公司的主要服务内容包括物流、货运与海运保险、能源保险、家庭财产及外籍人士综合保险等，自2012年上半年成立了文化产业团队，其中包括影视制作、海外投资、艺术品保险等，在艺术品，特别是拍卖行这块前期投入比较多。自从2012年开始，吴文凯的身影多次出现在中拍协的多次会议中。

　　在拍卖行业中，上海朵云轩是上海骏诚的第一个客户，它是艺术品拍卖企业仅有的7家投保企业之一，承保单位是中国平安保险财产股份有限公司，是此次联合投保的首席承保公司。承载是上海朵云轩拍卖常务副总经理，另一重身份是中拍协艺委会副主任。他对拍卖企业艺术品保险情况非常了解。2013年4月19日下午，他代表“拍卖保险课题组”向会议汇报了前期工作情况和初步的方案设想，安盛保险、中怡保险经纪、韦莱保险经纪、骏诚保险经纪等保险界专家以及各参会企业代表积极对方案的可行性提出意见和建议。

　　“联合投保”，是吴文凯在2012年12月份的小范围会议上提出的，在2013年4月份举行的年会上进一步介绍了具体实施的方案。

　　其实，“联合承保”概念的提出，某些程度上是被逼出来的。“骏诚首先找到我们，希望利用朵云轩的号召力，联系其他企业进行投保，开拓保险业务，因为我是上海拍协副会长，又是中拍协艺委会的副主任。我当时也提出一个要求，就是要为小拍卖企业提供保险。因为这些拍卖企业占大多数，但因为业务规模小，很多保险公司不愿意承保。如果联合承保，可以借助大的拍卖企业解决小企业的保险难题。”吴文凯拿承载很无奈，但联合承保也是一种机会。

　　联合承保并非是指六家企业作为一个整体，一起投保。“联合投保是这么一个概念，大小公司合成一个总的承保体，确定承保公司后，保险公司分别和六家公司具体谈，根据各自的业务规模、管理机制来确定保费、保险条款。”承载介绍说，小拍卖企业跟随大公司一起参加投保，“中拍协我们也只能是做到这么一步”，在此之前保险公司可能不会对这些公司承保，“业务量太小，管理不规范，风险太大”。

　　当然，组成联合投保体在谈判方面也有更多的话语权。“第一，最主要的是价格上的优势;其二，保障内容上更加完善，虽然不是说六家都一样的，每家公司是各出一张保单，内容上会有部分一致，但是也有个性化的东西，按照每个公司不同的经营情况来设计的;第三，在服务的要求和标准上也得到了提高。”

　　当然，吴文凯和骏诚的“胜出”并非偶然。“当时中拍协还找了好几家保险中介企业，后来就是俊诚一家坚持下来了。既然能够坚持，能够为我们行业考虑，我们当然也就选你来做了。所以说还是行业与行业之间不断的磨合，相互的接触、了解，然后达到一个双赢的目的。”

“投保联合体”

　　在4月份中拍协年会上，吴文凯介绍了“联合承保”的理念和具体实施方案后，多家拍卖公司的负责人找到他，希望可以加入。随后，他们就开始了具体的操作，首先是要选择有合作意向的拍卖公司和保险企业。

　　因为骏诚保险经纪公司的总部在上海，与朵云轩也有过合作，而且这边很多企业有意向参与联合投保，所以长三角就成为了理想的“试验田”。

　　在拍卖企业这边，主要是由承载来负责。关于联合投保体成员的选择，“首先大多数都是达标企业，比如朵云轩、西泠印社、上海拍卖等，其他的我们也要对公司的情况进行评估，包括从开业到现在的历史情况、营业规模、内部管理，包括仓储、物流、口碑。”“最开始，联合投保体是以朵云轩为主，西泠印社是后加入的，还包括浙江国拍、上海驰翰、上海拍卖、三江拍卖、上海青联阁，一共七家，全部是上海和浙江两地。”

　　但最终变成了六家，是因为上海青联阁的业务涉及罚没公物、房地产、物资设备、股权债券等业务，艺术品部分业务规模不大，“一年在千万左右，加上自身管理的原因，后来他们就没有具体参加，但是整个过程他们都参与了。”

　　吴文凯多年从事保险经纪，与保险公司来往密切，其合作火伴包括平安保险、太平洋保险、中国人保等国内外主要的保险公司，“我们选择的保险公司，都是在艺术品方面比较有经验的，像华泰已经为嘉德提供了十几年的保险服务”，最终确定了平安财险、人保财险、华泰财险、天安财险和中华联合财险等5家保险公司。

　　在这个名单中，我们没有发现国外艺术品保险巨头安盛的身影，吴文凯解释说，“我们邀请了，但他们没有参与，可能对于这种模式他们有自己的想法，不太愿意和国内的公司一起来合作。”

　　经过半年的筹备后，2013年7月4日,首届中国艺术品拍卖行业联合投保招投标会在上海召开。经过对技术标和商业标分别进行评选后，最后确定平安财险为首席承保公司，人保财险和华泰财险为共同承保人。“目前是三家共保，但这个也不是固定的模式，明年可能这三家也会有变化，这样一来保险公司内部有合理的一个竞争，来提高他们的服务。”

　　在整个招标会中拍卖公司和保险公司争议最大的地方是艺术品理赔时的价格确定。保险公司倾向于以拍卖公司与客户签订的拍品保留价进行赔付，而拍卖公司认为要以市场价为基础进行赔付。在保险公司的理赔手册中艺术品理赔的规定为修复费+价值损失费。其中价值损失按照参加招标会的拍卖公司的态度，主要想以第三方机构和相关市场专家提供的评估结果为依据进行赔付。

　　虽然此次参加的都是长三角拍卖企业，但吴文凯特别强调说，“我们不是上海艺术品拍卖行业联合投保，而是中国艺术品拍卖行业联合投保，要面对全国，这次会议是放在上海。”

　　虽然联合投标已经结束，但具体工作才刚刚开始，目前平安正在和六家拍卖公司就承保费率、条款等展开谈判。下半年，上海骏诚计划在北京推广“投保联合体”的模式，准备了两种方式：一，如果愿意可以加入联合投保体系既有的平台;二，在北京搭建一个类似上海联合投保体的平台。这种联合承保模式在国内尚属首次，“对于最终的效果，现在还无法预测。”